Waar moet ik met mijn geld naar toe? In Costa Rica op de bank zetten? Op een dollar- of een colones rekening? Of in Nederland laten staan en het af en toe overmaken of uit de muur halen?

Een lastige keuze die echter wel gemaakt moet worden. Aan alledrie de genoemde mogelijkheden zitten voor- en nadelen. De kunst is om deze zo goed mogelijk tegen elkaar af te wegen om zo maximaal rendement uit de centen te halen.

Inflatie

Het afgelopen jaar was de inflatie in Costa Rica bijna 11%. De meeste Costa Ricanen zijn hier aan gewend: een dergelijke inflatie is hier al jaren aan de gang en de hele maatschappij is er op voorbereid. Zo zijn er verplichte salarisverhogingen iedere 6 maanden en worden de prijzen in de supermarkt iedere maand gecorrigeerd met de inflatie van die maand. Voor een bioscoopkaartje betaalde ik een jaar geleden 2000 colones. Diezelfde bioscoop vraagt nu 2300 colones voor een kaartje.

De inflatie betekend ook dat het geld dat je op de bank hebt staan in waarde daalt. Als ik bijvoorbeeld 5000 euro, in colones, in Costa Rica op de bank zou zetten dan ben ik over een jaar 550 euro’s ‘kwijt’. Gewoon opgegaan in lucht… Dit is een van de redenen waarom ik niet teveel geld op een Costa Ricaanse colones rekening wil hebben staan. De bank geeft je weliswaar rente maar dat is vaak niet meer dan 5%. En met een inflatie van 11% draai je dus een aardig verlies.

En toch is een colones rekening ook enorm handig. Alle dagelijkse betalingen doe ik immers in Colones en met het internetbankieren is het een fluitje van een cent om alle rekeningen te betalen van de telefoon, het water, et cetera.

De Dollar Rekening

Een aantal banken heeft een speciale rekening die je als klant moet behoeden voor de inflatie: de Dollar Rekening. Op een dergelijke rekening kun je alleen dollars storten of opnemen.

Op zich natuurlijk een prima idee! De dollar is een stuk stabieler dan de colon en het rentepercentage dat de bank geeft is met 3 tot 4% erg acceptabel. Op deze manier verdampt er niet zoveel geld. Een dollar rekening heeft echter ook een groot nadeel: de wisselkoers. Iedere keer dat je een betaling verricht wordt de wisselkoers van die dag aangehouden. En zoals algemeen bekend: de koers werkt meer in het voordeel van de bank dat in het voordeel van de klant. En zo verlies je, met regelmatige betalingen, ook aardig wat op je dollar rekening.

Een Nederlandse bankrekening

Natuurlijk kan ik ook al mijn geld in Nederland op de bank laten staan. De voordelen hiervan zijn, in vergelijking met bovenstaande, wel duidelijk: een (relatief) lage inflatie en een prima rentepercentage. In Nederland verdampt mijn geld in ieder geval niet.

Nadelen heeft een Nederlandse bankrekening ook. Zo moet ik iedere keer als ik hier geld nodig heb dat uit de muur halen. Er is slechts 1(!) bank waar ik 300.000 colones met 1 transactie kan afhandelen. De overige banken staan een lager bedrag toe. Per transactie moet ik aan mijn bank 2,25 betalen en zo kost ook deze manier van bankieren mij geld. Natuurlijk zijn er banken die geen transactiekosten in rekening brengen voor het opnemen van geld in het buitenland maar bij deze banken zitten de kosten vaak verpakt in een ‘pakket’ dat je af dient te nemen.

Tot slot kan ik ook mijn geld overmaken uit Nederland. Via SWIFT gaat dat zonder problemen. Hier zijn echter ook kosten aan verbonden en het gaat allemaal niet snel. Bij het uit de muur halen van het geld heb je het direct cash in je handen. Via een overboeking duurt het 7 dagen. De kosten zijn ook nog eens fors: rond de 20 euro.

Mijn situatie

Op dit moment heb ik zowel een Colones rekening bij de BCR als een Euro rekening bij de ABN-AMRO. Voorlopig kan ik met deze situatie prima uit de voeten maar het blijft natuurlijk niet ideaal. Hoe ik het ook ga oplossen, bankieren kost mij gewoon geld. Geld dat ik liever uitgeef aan hapjes of drankjes :)